信用卡逾期将产生高额的罚息和违约金，逾期越久越难还清，建议最好与银行协商还款，办理个性化。但个性化只是停止利滚利，对征信仍有危害。所以，个性化对征信有什么危害呢？

按照《商业银行信用卡业务监管办法》第七十条的规定，持卡人不能偿还信用卡债务时，可以与商业银行协商，签订个性化的还款协议，还款期限最长不超过5年。个人化不太好处理，主要有三个要点。

(2)信用卡提额会被拒，同样的道理，有的银行提额是会去查征信的，也就是进行贷后管理，而你的征信报告上出现停息挂账，说明你的还款能力不行，自然不会轻易提额，说不定还会降额

根据上述《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，持卡人必须是在无力偿还的情况下才能申请个性化，因此大家在申请之前，一定要先表达自己是因为不可抗拒的原因才逾期的。

借款人想要证明自己是真的经济困难，可以采取两个办法。一是证明自己因为一些不可抗力因素才导致的逾期，比如说合作公司资金方破产，牵连自己。比如说重病、公司资金被冻结等。二是直接去机构开一份经济困难证明，去当地居委会或者村委会都可以。

交通银行申请停息挂账可以拨打客服电话申请的。持卡人在逾期以后可以拨打交通银行信用卡客服电话,根据语音提示转入人工服务,然后向客服申请办理停息挂账,人工客服在验证持卡人信息后,就会为持卡人办理停息挂账申请,然后持卡人只需要等待银行进行审核,等待审批结果即可。

5，一定要从自身实际出发，申请停息挂账，也要有一定的好心态，多坚持。多和银行沟通。

2、银行不是慈善机构，协商中必定会遇到一系列问题，所以申请人一定要坚持，你的态度很重要，千万不要骂人， 轻易放弃的人就不用了去谈了，以免到时候说方法不行。

个性化和停息挂账在本质上就不一样。停息挂账是用户在无法还款的情况下，申请停止利息和违约金的增长。发卡行对该贷款余额不再做计息处理，用户在协约的规定时间内按时还上所欠款数的情况。而个性化指的是申请者因特殊请款不能按规定还款，经银行协商以后签订一个还款计划。

使用信用卡的;个性化;还款是黑户，因为消费者还款期间的征信，一直处于逾期状态，以及还款结清后，无法继续使用这张信用卡。在信用卡逾期后，不及时解决，会有违约金罚息的持续增长，逾期时间长还会有被的风险。逾期后选择个性化需要到结清那天才算结束，还清的那天开始计算5年，征信才会更新过来。

2.用信用卡代还：信用卡代还的服务费率要低于信用卡最低还款费率，如果个人征信良好，可以去注册信用卡代还软件，让软件帮还信用卡。

交通银行：期数高，最长可以分60期，停息，处理速度快，逾期后直接委外第三方催收公司，需提交个性化还款申请书，录音作为协议，成功后会有短信通知;

持卡者申请完个性化之后，是不能在逾期的，自然是无法申请延期还款的。也就是说，如果这个业务办理成功了，用户在此期间就不能再次逾期，这样会造成二次失信。

逾期信用卡在个性化还款期间，是不能再申领任何银行的信用卡，新办理金融机构的贷款也会审批不下来。只有还清欠款，再等5年征信自动恢复正常，才能再次办理信贷业务。

一是特殊情况，主要是一些不可抗因素造成的逾期，如生病住院、像前一次疫情中许多人无法工作等，需要提供相关证据；一是确保持卡人的债务超过了偿还能力，如每月3000元的收入，信用卡欠下数万元的债务；一是有还款意愿，要配合银行进行催收，并且在逾期后时不时还钱。

满足三个条件后，银行与持卡人成功协商，签订个性化协议，重新制定还款计划。个人化一旦实施，持卡人的信用卡不再停止计息，也不会被催收，每月需按约定偿还部分本金+手续费。

个人化虽然可以帮助持卡人尽早还清欠款，但对征信的伤害还是很大的，持卡人的征信将记录停息挂账，有这样一种征信记录的人，无论是办理信用卡还是贷款，都会在第一时间被拒绝，并且在规定的还款期内，征信将会在5年后才会恢复。

什么是停息挂账"?

【4】再次逾期后会对持卡人的个人征信产生影响，后续再办理银行的其他业务被拒的概率很大。

①正常情况下，在您拨通电话后，尤其是表述自己想申请停息挂账，大概率是会被回绝的。

表明还款的决心，以及优先还该行信用卡的态度，选择强制不然就无力偿还

广发信用卡逾期提醒函不是向其他银行发送的,而是通过你的信用卡数据库向当地征信中心提出异议申

工商银行：处理速度慢，期数不高，协商难度较大，还款期间有0.5%~0.8%左右的月利息，部分优质客户利息低些，有首付金，当地分行签纸质协议，最长可以分60期;

个性化还款是指和银行协商的符合自身经济情况的还款形式，一般信用卡逾期之后,若是情况特殊, 持卡人可以申请个性化还款。我国《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条明确规定， 在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、 且持卡人仍有还款意愿的,发卡银行可以与持卡人等协商,达成个性化还款协议。个性化还款协议的最长期限不得超过5年。

使用信用卡的;个性化;还款是黑户，因为消费者还款期间的征信，一直处于逾期状态，以及还款结清后，无法继续使用这张信用卡。在信用卡逾期后，不及时解决，会有违约金罚息的持续增长，逾期时间长还会有被的风险。逾期后选择个性化需要到结清那天才算结束，还清的那天开始计算5年，征信才会更新过来。

但是如果当负债人的逾期时间超过3个月，银行很多时候是拒绝直接对话的，很可能就直接告诉负债人，案件已经移交出去了，而这个移交出去的话基本上就是催收了。

招商信用卡可以申请停息挂账。申请的停息挂账是招商银行信用卡的基本功能。只要持卡人在到期还款日(含)前偿还全部应还款额，即可申请停息挂账。但因为信用卡的用卡行为不同，申请停息挂账需要时间、持卡人还款及消费记录都有所不同。

不过个性化，是解决信用卡逾期的主要途径。只有跟银行协商还款，您的债务才能慢慢还清。还有人会担心，申请个性化后，会影响子女考大学和当兵。其实个人征信的好坏，是不会影响子女当兵和考大学的。只有被列入失信被执行人的，他们的子女当兵或者考公务员，才会受到一些影响的。

1.先讲流程，很简单。直接打电话给银行要求停息挂账即可。但是需要沟通技巧，一般需要先表明你有处理逾期欠款的诚意，即愿意还款，这是最重要的。

个性化后如果再逾期建议立即把逾期款项补上，然后再通过电话与贷款机构联系说明再次逾期的原因，并且表明自己已经把逾期款项还清了，这种情况下大多数的机构都是只会罚息，不会再追究其他的事情，而且一定要和机构工作人员说清楚自己以后一定按时还款，当然自己也应该要说到做到，否则的话就很有可能被机构列为失信人员黑名单，以后再想在该进行进行应该的业务办理基本上是不可能了。

信用卡个性化的好处：停止高额违约金和利息的增长，让你的债务不再扩大。停止无休止的催收，不用担心他们骚扰你的工作和生活。可以避免被。可以有更长时间来还清自己的债务，再也不用想办法去筹钱了。减轻心理负担，回归正常生活，而不是每天都非常焦虑。

按协议，持卡人每一期欠款都必须按约定及时全额付清，如果再次发生逾期，暂停收取欠款的行为将卷土重来，利息也将重新开始计算复利，银行将不会给再次协商的机会，要求一次性付清欠款，届时后果将更为严重。